保险公司的利润来源是什么？我们该选择什么样的保险？保险公司保费的用途

生活来源：中国金投网 2022-07-15 16:00:32

保险公司的利润来源主要包括以下三方面：

1、费差:”费差”就是公司预估的成本与实际支出之间的差异;

2、死差:死差”就是保险预期的赔付额与实际的赔付额之间出现的差值;

3、利差:保险公司在收到投保费时，会用这些钱投资，当预定利率和实际投资利率之间产生差异时，就可以赚取利差。

保险公司保费的用途

1、作为理赔金使用:保险公司收取投保人的保险费就要承担相应的责任，当投保人发生保单合同范围内的事故后,保险公司就要按照约定进行赔偿,赔偿的费用可能是投保费的好几倍;

2、作为准备金使用:为了防止用户出现全部出险的情况，保险公司会将投保人缴纳的部分保费会被作为准备金使用

3、作为投资理财产品使用。保险公司收到保费时不会将钱放在银行里，因为那样收益太小，因此这些保费会被保险公司用来投资相应的理财产品，以此来获得更多的收益;

4、作为保险公司员工和合作机构等的佣金:保险公司的日常管理运营以及宣传都是需要资金的，保费不仅需支员工的工资外，而且还需支付其合作机构和平台的佣金。

我们该选择什么样的保险?

保险公司的利差占比高，很大程度上是因为理财型和返还型保险占比很高。

以返还型产品为例，在同等保障下，返还型产品要比消费型产品贵一倍左右，多出来的保费就被保险公司拿去投资了，到期“返本”的钱，就是投资收益的一部分。

“有病看病，无病返本”看起来很划算，但实际上收益率并不高，我们可以从一个侧面了解一下。

2017年，6家上市保险公司的财报显示，投资收益率最高的是平安保险，为6%，最低是太平保险，为4.48%。

保险公司的投资收益率只有5%，就不要幻想着买保险能赚多少钱了。

那是不是说，返还型、理财型保险就一定不能买呢?其实也不绝对，关键要看与自身风险偏好、资产状况是否匹配。

对于一个真正的有钱人来说，资产增值不是首要的，保值才是关键。这时候购买返还型或者理财型保险，也没什么不合适的，完全可以把它当做一种长期的稳健型理财产品，虽然收益低，但确实安全无风险。

但对于普通人来说，就不建议购买这类产品：普通家庭收入一般，保险预算本就不多，为了所谓的“返本”，购买价格昂贵的返还型保险，会导致整体保障不足，实在是舍本逐末。

而且这类产品收益确实比较低，普通人主要还是缺钱，资产增值的需求更加迫切，做足保障后，把有限的钱投入收益更高的理财产品，才更加划算。

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