生活 来源：新浪金融研究院 2023-06-26 11:57:09
一天发布85张罚单！
6月21日，国家金融监督管理总局一连发布85张罚单，包含64张省局本级罚单及21张分局本级罚单，涉及多家银行、保险、信托机构及个人。其中，银行机构方面，民生银行重庆分行、北京银行收到千万级罚单；中国银行上海人民币交易业务总部、兴业银行资金营运中心、广发银行武汉分行、渣打银行上海分行等收到百万级罚单。
(相关资料图)
值得注意的是，房地产业务违规是多家银行被处罚的主要原因之一，部分银行房地产贷款业务存在管理问题，还有部分银行存在个人贷款资金违规流入房地产市场等问题。
民生、北京银行同日收千万级罚单，
合计被罚超1.1亿元
国家金融监督管理总局6月21日发布的多张罚单中，有多家银行的处罚金额高达千万元。
比如，民生银行重庆分行被银保监会重庆监管局罚没人民币5967.8万元，主要违法违规事实是该分行在“2015年至2016年期间：违规买断假贴现的商业承兑汇票；违规开立同业账户用于票据交易；票据转贴现和买入返售、卖出回购业务环节中，存在‘消规模’行为；与非名单内交易对手开展票据业务；票据代理回购中存在清单交易；违规开展票据代理回购业务；票据业务审慎性考核机制有待完善；票据业务重要资料档案保存不全；票据承兑业务未按期收齐发票；未经授权办理投资业务。”
与此同时，曹瑜被禁止从事银行业工作10年；赵晖被禁止从事银行业工作10年；李震山被警告并罚款30万元。
天眼查显示，曹瑜为民生银行重庆分行原法定代表人，2016年3月起不再担任此职务；另外，赵晖为该分行副行长。
值得注意的是，银保监会重庆监管局曾在今年6月2日发布另一则关于民生银行重庆分行的处罚决定书，主要违法违规事实是“统计资料漏报、错报”，被罚款20万元。
另据天眼查显示，民生银行重庆分行曾因未按时履行法律义务而被法院强制执行6次，执行法院包括重庆市渝北区人民法院、 重庆市江北区人民法院。
除了民生银行重庆分行，民生银行昆明分行也在此次被处罚机构名单中，该分行由于存在“违规通过非房地产开发贷款科目向房地产开发企业发放贷款；流动资金贷款管理不审慎，违规为房地产开发项目垫资”等十一项违法违规事实被银保监会云南监管局罚款人民币375万元。
此外，北京银行也收到了千万级罚单，与民生银行重庆分行及民生银行昆明分行合计被处罚超1.1亿元。
具体来看，北京银行因存在“房地产类业务违规；贷款及投资业务管理不到位；内控管理不到位；理财业务不合规；存款及柜面业务管理不到位”等十四项主要违法违规事实被北京银保监局责令改正，并被罚4830万元。
与此同时，给予周文军警告并罚款5万元；给予崔建伟警告并罚款5万元；给予柳辉文警告并罚款5万元；给予许捷警告并罚款5万元；给予沈建峰警告并罚款10万元；给予徐忠海警告并罚款5万元；给予李晓非警告并罚款5万元；给予林京良警告；给予王燕平警告；给予李佳警告；给予霍向辉警告并罚款10万元；给予李伟警告并罚款10万元。
对于此次处罚结果，北京银行回应表示：本次处罚是基于2021年原中国银保监会对该行开展现场检查中发现的问题作出的，所涉及事项绝大部分是2020年之前的存量问题。该行已第一时间成立整改工作领导小组，秉承即查即改、立查立改的原则，积极推进整改落实工作，截至目前，已按照监管要求基本完成整改。
中行、兴业等收百万级罚单，
江西银行涉“19宗罪”被罚810万
除了以上两家收到千万级罚单的银行外，还有不少银行收到此次国家金融监督管理总局发布的百万级罚单，其中不乏有大型银行、中小银行、外资银行等。
国有大行方面，中国银行上海人民币交易业务总部涉“2020年11月至2021年5月，该单位违反规定从事未经批准的业务活动”等三项主要违法违规事实，被银保监会上海监管局罚款696.91万元；交通银行武汉青山支行因违规办理虚假银行承兑汇票业务、违规办理虚假保理融资业务，被银保监会湖北银保监局罚100万元。
股份制银行方面，兴业银行资金营运中心因存在“对实际无贷款利率避险需求的客户提供代客LPR利率互换业务；代客LPR利率互换业务未按规定进行分类管理”等十项违法违规事实，被银保监会上海监管局责令改正，并处罚款共计400万元；广发银行武汉分行因违规出具借款保函等三项违法违规事实，被湖北银保监局罚款330万元，同时，还有相关责任人被禁止从事银行业工作、警告、罚款等。
除了国有大行和股份制银行外，也有地方城商行被开出百万级罚单。比如，江西银行连收13张罚单，机构本身因存在“内控管理不到位，以优惠利率发放关联自然人贷款；向关系人发放信用贷款；违规处置不良，五级分类不准确；以本行出资、企业代持方式隐匿不良”等19项主要违法违规事实，被银保监会江西监管局罚款810万元；同时，还有12名责任人被处以不同金额的罚款。
此次被罚百万元的多家银行中，还包含了外资银行，渣打银行（中国）有限公司上海分行因“向部分关系人发放信用贷款”等原因被责令改正，并被处罚款273.97万元。
房地产贷款业务成处罚“重灾区”，
部分银行违规行为出现在今年之前
从监管此次披露的多份处罚决定书看，与房地产业务相关的违法违规行为依旧是处罚“重灾区”。比如，工商银行云南省分行存在“个人贷款支付管理与控制不到位，贷款资金被挪用，部分进入房地产领域或用于投资”等房地产业务相关的违规行为。
民生银行昆明分行涉房业务违规行为包括：一是违规通过非房地产开发贷款科目向房地产开发企业发放贷款，二是流动资金贷款管理不审慎，违规为房地产开发项目垫资，三是未按施工进度放款，贷款资金一次性支付后用于购买本行存款产品。
北京银行存在房地产类业务违规的行为；江西银行相关违规行为包括将个人综合消费类贷款约定用途为购房。
另外，信贷业务亦频繁遭监管点名处罚，比如，汉口银行宜昌分行因以自有资金发放委托贷款并承担实质性风险的违规问题，被罚款25万元；云南元谋农村商业银行因信贷资金管理不审慎，信贷资金流入房地产企业账户等违规问题，被罚款人民币90万元等。
值得注意的是，此次披露的多份处罚决定书中，有部分银行违规行为出现在今年之前，包括兴业银行、渣打银行等。
监管部门下发罚单的节奏不断加快，背后是银行业严监管力度在持续加码。据普华永道统计数据，今年一季度银保监会及其派出机构共开出1283张监管处罚罚单，涉及325家银行机构，罚款总金额达73380万元，较去年同期高出53.46%。
毕马威中国发布《2023年中国银行业调查报告》称，预计2023年银行业严监管态势仍将延续，监管政策将继续引导商业银行加大对小微企业、科技创新、绿色发展等领域的支持力度，实现金融和实体经济的良性循环。
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