房贷基点是固定的吗？房贷基点是银行随意加的吗？房贷还款方式哪种好？

生活来源：中国金投网 2022-11-01 10:31:58

由于房价一直高居不下，所以全款买房是难以做到的，大部分家庭就只能申请贷款购买，对于借款人，房贷的利率是最关心的，那么房贷基点是固定的吗?房贷基点是银行随意加的吗?下面来看介绍。

1、固定房贷利率

如果借款人在签订房贷合同的时候，选择的是固定LPR利率的计算方式，那么借款人的房贷基点就是固定的。无论外界的贷款利率如何变化，借款人的房贷利率都是不会产生变化的。

2、浮动LPR利率

如果借款人在签订房贷合同的时候，选择是浮动LPR利率的计算方式，那么借款人的房贷基点并不是固定的。

这一变化是由于银行或者借款平台的变动而发生改变的。比如说现在5年期的LPR报价还是4.65%，但即便都是首套房贷款，同一城市的用户在不同的时间也是会有差别的，这就是基点在变动了。

3、未签订房贷合同

如果借款人还没有申请房贷，那么银行的房贷基点也是在不断变化的。

一般来说，银行房贷的基点是根据LPR利率来决定的。每个月的20日，央行都会联合银保监会宣布最新的LPR利率基点。

如果LPR利率的基点有所波动，那么银行的房贷基点也会跟着波动。

比如说借款人在1月份时申请房贷，这时的LPR利率为4.9%，那么银行的房贷基准利率应该就是在5%左右。2月份申请房贷，LPR利率下降了0.2%，那么银行的房贷基准利率也会跟着同步下降一些。

在申请房贷的时候，个人建议借款人可以参考近几年的房贷利率波动之后再做决定。在房贷利率持续上涨的情况下，选择固定利率是最佳选择，这样能够使贷款全程享受低利率。反之，在房贷利率有望调低的趋势下，宜选择按月调整，使双方都不吃亏。

房贷还款方式哪种好?

想要选择最合适自己的房贷还款方式，借款人需要先了解两种还款方式后，再根据自身的实际情况做选择。

1、等额本息

是在整个还款期间月还款额都保持一致不变，所以比较方便安排收支，适合收入处于较稳定状态的客户。

2、等额本金

将贷款总额等分，然后每月偿还相同数额的本金和剩余贷款在该月产生的利息，在还款前期要还的会比较多，因而更适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力的客户(其对客户的经济收入要求也会更高一些)。

房贷基点是银行随意加吗?

房贷的基点不是银行随意加的，房贷已经与贷款市场报价利率(LPR)挂钩，银行会在最新一期LPR的基础上加点确定贷款人的房贷利率，具体加多少点，是根据当地的市场环境以及贷款人的实际情况确定的，并不是随意想加就加多少。

有些地区房贷额度比较紧张，在这种情况下银行在LPR的基础上加点就可能多一些，贷款人如果是申请的第二套房贷，那么也会比第一套房的加点多，如何计算加点银行有自己的规则。

房贷利率与LPR挂钩，这说明房贷利率已经开始浮动，在市场利率下降的时候，贷款人的房贷压力也会随之减轻。当然如果市场利率开始上升，LPR也会跟着上涨，这会增加还款压力。

贷款人在签订合同的时候，可以与银行约定好房贷利率的变化周期，最短是一年，约定好以后房贷利率就会以最近一期的LPR为依据进行变化，贷款人可以根据实际情况来选择。

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