生活 来源：中国金投网 2022-07-29 09:47:02
随着商业贷款政策收紧，商贷利率不断提升，商业贷款买房的成本压力不断升高，相比之下公积金贷款的低利率优势显现出来，不过公积金这种贷款方式未必适合所有人，它同样有着自己的优势和限制条件。
公积金作为一种社会福利，为需要买房的普通上班族提供了很多便利。最重要的是申请公积金贷款买房。公积金贷款的利率远低于商业贷款，可以节省很多钱。可是公积金贷款有哪些优势?下面来看看。
1、贷款利率低。相比同样的贷款金额和同样的还款年限，公积金贷款和商业贷款比较起来的话后算起来就可以节省数万元的利息。而且和商业贷款相比来说，公积金贷款不仅还款的时间短，公积金还款的利息还少了很多。
2、还款灵活方便。采用公积金贷款买房，借贷人可以自己确定每个月的还款额，但是前提是每个月的还款额不要低于银行规定的低还款额，这样一来，借贷人就可以根据自己的经济实力制定合理可行的还款计划，方便借贷人安排自己每月的经济支出。
3、公积金可提取。可以说公积金的用途远不止贷款买房。缴纳了住房公积金的员工购买、建造、翻建、大修具有自主产权的自住住房、或患有重大疾病造成生活困难、或享受城镇最低生活保障待遇等情况，均可凭相关合法有效证明材料，提前提取住房公积金。
4、余额越多可贷额度越高。购房者按照本人缴存基数的5%-20%缴存，所在公司也按照相同比例缴存，账户内的资金可以翻一倍，当然公积金账户余额越多，那么可贷额度也就越高。
公积金的好处这么多，限制条件也不少。
限制一：贷款有额度
最为明显的就是贷款限额，每个城市都有贷款限额，个人跟夫妻申请的额度也不同，不过贷款额度100多万，的也才四五十万，对于房价较高的大城市，一套房子起码得三五百万，100来万的额度根本不够，这也是为什么放着利率低的公积金不用，跑去申请商业贷款的重要原因之一。
限制二：缴存时间有要求
不仅是贷款限额，想使用公积金贷款，需要缴纳一定的年限才行，多数城市对公积金缴存时间要求为：申请贷款时借款人连续足额缴存公积金6个月(含)以上，且公积金账户处于缴存状态，代表城市有北京、上海等。也有城市仍要求连续缴存12个月(含)以上才能贷款，比如天津、长沙。这对于初入职场、或者中间有过断缴的买房人不太友好。
限制三：放款周期长
说到放款时间，公积金贷款存在的问题更持久、更明显，早在商业贷款受追捧的时候，公积金放款周期长的问题就已经受很多人诟病了，根据城市的不同，有的申请一个月就能下来，有的要等上好几个月，正是因为等待期长、回笼资金太慢，不少开发商、卖家都不愿意接受公积金贷款的买家，这对买房人是非常不利的。
最近，针对开发商拒绝使用公积金贷款买房的情况，武汉住房公积金中心明确表示，银行增设公积金贷款办理条件、直接或变相要求开发商拒绝公积金贷款的，公积金中心将责令其限期整改。拒不整改的，则取消其办理公积金贷款的业务资格。如果开发商拒办公积金贷款，市房地产主管部门将责令其整改，拒不整改将对其记入信用档案进行扣分，并公示曝光。不管是对买房人还是公积金市场都是一大利好，也希望能有更多地方能推广类似的政策。
限制四：提前提取额度有限
其实不仅仅是公积金贷款买房有限额，提取公积金支付房租也有限额要求，以北京为例，能提供租房合同、租房发票的，一个季度能提取一次，每月提取额度不能超过本人住房公积金的月缴存额，也不能超过月租金;不能提供发票的，每个月只能提取1500元，一个季度提取一次。而北京的个人平均月租金早已 过了2000元，提取的公积金已经不够抵消房租，而且受到缴存时间限制，一些缴存时间比较短的人，未必能提取公积金。
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